KREDİ LİMİTİ DÜŞÜK OLAN KİŞİLER NASIL KREDİ ÇEKEBİLİRLER?
Kredi limiti çekebilecek olan kişilere ait bir puan tablosu yer almaktadır. Örnek bir puan tablosu oluşturulduğunu düşünür isek;
- En riskli: 1-699
- Orta riskli: 700-1099
- Az riskli: 1100-1499
- İyi: 1500-1699
- Çok iyi: 1700-1900
Bu tablodaki örnek incelendiğinde ise ‘’ en riskli’’ grubunda yer alan herhangi bir kişinin kredi kullanımları çok zor bir durumdur. Bu grupta bulunan kişilerin kredileri idari takipte veya iki ay ve üzerinde kredi gecikmeleri bulunmaktadır. Bizim belirlemiş olduğumuz yöntemler ise daha çok ‘’orta riskli’’ veya ‘’az riskli’’ grubunda yer alan kişiler için olacaktır.
Kredi notu düşük olanlar için uygulanabilecek yöntemler nelerdir:
- Teminat gösterilmesi
- Kefil gösterilmesi
- Geliri üzerinden daha düşük tutarlarda kredi kullanması
Teminat Gösterilmesi
Kredinin kullanılabilmesi için teminat gösterilmesi kredinin ödenmemesi riskini azaltmakta ya da ödendiği takdirde kredinin geri alınabilmesi olması sebebiyle kredi başvurusunun onaylanma şansını artırabilir. Ancak teminat olarak gösterilen taşınır yâda taşınmaz olan malların krediye uygun olması gerekmektedir. Taşınmaz özellikte olan malların krediye uygun olup olmadığını anlamak adına bankalar aracılığıyla gayrimenkul değerlendirme uzmanları ve diğer adıyla uzman gönderilir. Bu uzmanın değerlendirmesi sonucunda hazırlanan rapor doğrultusunda fiyatlarına göre banka teminatın kabul edilebilirliğine karar verir.
Teminat olarak gösterilen taşınmaz malların bazı özelliklere sahip olması gereklidir. Bunlar:
- Teminat gösterilen mal bir konu ise tapu da mesken niteliği taşımalı veya kat mülkiyetine sahip olması gerekecektir.
- Teminat tapusu işyeri olarak gösteriliyor ise yine aynı şekilde kat irtifakı veya mülkiyetine sahip olması gereklidir.
- Teminata gösterilen olan tüm gayrimenkul yerlerin plan ve projelere aykırı olmayan ek yapılara sahip olması veya tadilatta olmaması ya da sonradan yapılmış herhangi bir işlem varsa bu işlemlerin konut projesine dâhil edilmesi gerekecektir. (Bazı istisnai durumlar vardır.)
- Taşınmaz olan mal eğer birden fazla kişi üzerine kayıtlıysa mal sahibinin hepsinin ipotek işlemleri sırasında imzalarının bulunması ya da vekâletleri gerekecektir.
- İpotek işlemleri sırasında taşınmaz malların tüm sahiplerinin eşleri tapuya ipotek konulduğu için yasal anlamda izinleri gerekecektir. Aksi takdirde ipotek işlemi yapılamaz.
- İpotek olarak gösterilecek olan teminat eğer yeni olarak yapılıyor ise bu yapının en az %80 kadar tamamlanmış olması gereklidir.
Kefil Gösterilmesi
Kredi temin edilebilmesi için kefil olarak gösterilen bir şahısın borçların ödenmediği zamanlarda ödemeleri kabul etmesi durumunda kredi önenmemesi riskini azaltacağı için kefil gösterilmesi kredi alınabilir. Kefil olarak gösterilen bu kişinin banka tarafından belirlenen koşullara uygun olması gerekmektedir.
Kefil olacak kişide aranan şartlar ise;
- Kefil olacak kişinin kredi notunun yeterli olması
- Sosyal Güvenlik Kurumu kaydının olması
- Kredi tutarına nazaran yeterli bir şekilde gelir sahibi olması
- Kefil olan kişi evli olması durumunda eşinin yazılı bir rızasının bulunması
Belirtilen bu gibi şartlar bankaların kefil olabilecek kişiler için belirtmiş olduğu özelliklerdir.
Gelirin Yüksek Olması Durumunda Düşük Tutarlı Kredi Kullanılabilmesi
Yüksek gelir sahibi olan şahısların küçük limitlerdeki kredi başvuruları gelir gider dengesinde dengenin gelir ağırlıklı olması sebebiyle bankalar aracılığıyla kabul edilmesi ve onaylanması daha kolaydır. Bunu yapabilmek için ise bütün gelirleri ve gerekli durumlar ise hane halkına ait gelirlerin de beyan edilmesi gerekecektir. Birçok bankanın düşük limitlere özel olarak düzenlemiş oldukları kredi kampanyaları bulunmaktadır. Kampanyalara başvuru yapılması durumunda ise kredi alma şansı daha kolay olabilir. Belirlenmiş olan yöntemin başka bir avantajı ise çekilmiş olan kredinin düzgün ödenmesi halinde kredi notuna bu durum olumlu olarak yansıtılır.
YORUM GÖNDER